银行和其他金融机构正在积极定制服务，以满足该国大多数微型、小型和中型企业（MSMEs）的信贷需求。这些企业在经济中占据重要地位，因此金融机构的创新举措尤为关键。
近年来，银行业在定制商业贷款、众筹和绿色融资等领域进行了大量投资，以吸引更多小企业。为了更好地指导中小微企业的财务决策，银行还引入了专业的客户关系经理。这一举措反映了对这些企业主教育投资的增加。
根据肯尼亚中央银行（CBK）的报告，银行在提供信贷时对抵押品的要求有所放宽。一些银行开始推出非传统抵押贷款，以帮助更多中小微企业获得融资。这些产品不仅旨在提供资金支持，还帮助企业更好地管理财务。例如，2023年推出的综合支付解决方案结合了支付处理、发票和会计服务，旨在简化中小微企业的财务运作。
CBK在其最新的银行监管年度报告中指出，这些解决方案有助于中小微企业更好地管理现金流，包括销售点（POS）系统、移动钱包和在线支付网关。此外，银行还与众筹和P2P借贷平台合作，为中小微企业提供其他融资来源。这些平台将小企业与希望支持创业的个人投资者连接起来，使得众筹成为一种主流的融资方式。
在众多创新中，非传统抵押贷款尤为突出，因为缺乏抵押品一直是中小微企业融资的主要障碍。报告指出，一些银行开始接受库存和未来应收账款作为抵押品，以确保中小微企业能够获得贷款。这种方法有助于那些没有大量固定资产的企业获得必要的融资。
此外，银行还提供定制贷款，以满足中小微企业的具体需求。这些贷款根据还款时间表、利率和贷款金额量身定制，为小企业提供了必要的灵活性。绿色贷款的推出也体现了这一灵活性，CBK表示，这些贷款为参与可持续和环境友好型项目的中小微企业提供了更长的还款时间和优惠的利率。
根据报告，2023年，商业银行为中小微企业量身定制的创新产品有所增加。这些创新旨在解决中小微企业面临的独特挑战，如信贷渠道有限、监管环境复杂以及对高效财务管理工具的需求。这些产品帮助中小微企业管理业务波动，并为营运资金、业务扩张、业务保护和提高收益提供资金。
CBK的报告还指出，银行在金融知识普及项目上投入了大量资金，以增强中小微企业的能力。通过提供易于接触和知识渊博的关系经理，银行为中小微企业提供财务管理、保险、投资和其他金融解决方案方面的专家建议。此外，银行还通过面对面培训开展能力建设项目，旨在降低中小微企业的风险，增强其获得银行融资的能力。
根据2016年发布的一项详细调查，肯尼亚国家统计局（KNBS）记录了740万家中小微企业。然而，由于许多企业并不正规，这一数字可能更高，意味着它们无法从主流金融机构获得信贷。CBK与肯尼亚金融部门深化（FSD）合作开展的2022年金融准入调查报告称，中小微企业贷款为银行创造了1051亿先令，抵押品仍然是银行向中小微企业贷款的主要考虑因素。
肯尼亚消防处的2021年金融准入调查显示，只有2%的企业主在2021年注册，低于2018年的9%。报告补充称，银行服务的中小微企业市场仅占一小部分，大多数企业仍在投资和培育中小微企业。因此，抵押品要求仍然是中小微企业获得正规信贷的主要障碍。正在进行的改革，如加强流动资产登记和适当的安全执法机制，将大大有助于提高贷款机构对中小微企业的可融资性，并放宽其获得信贷的渠道。
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希望本篇文章《银行积极拓展信贷服务，助力中小微企业融资增长》能对你有所帮助！
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